大学辅导员为何无奈与校园贷催债方谈判(2)

　　至2016年年末，范雪阳发现，有学生沾染上了“公众号借贷”，“个人通过公众号就可以放贷，运营成本远低于网贷公司，传播面广，贷款流程简单，管控也更难了。”

　　而校园贷各种形式背后，“培养学生参与营销，放贷，雇佣第三方催债……”，据范雪阳观察，这样一套完整的灰色产业链条，早在校园贷存在的初期就已经形成了。

　　利滚利的校园贷“套贷” 面对催债方具体还多少竟可以谈

　　采访中，一些辅导员老师注意到，涉贷学生中，许多人最初借款不超过5000元，最终却要还款近万元甚至数十万元。

　　根据最新司法解释，民间借贷利息可高于银行利率，但最高不得超过银行同期同种贷款利率的四倍（不含浮动利率，包含利率本数）。那些呈几何倍数翻滚的欠款，是如何形成的呢？

　　“有些贷款平台打出广告，宣称日利率很低，实际上，年利率高得吓人。”朱里静给学生算过这样一笔账：利息=本金?利率?年限，日利率=年利率/360=月利率/30；某贷款平台打出广告“日利率”为0.05%，实际上，年利率=0.05%?360=18%，而2017年，央行贷款（一年内）基准年利率仅为4.35%。

　　“还有的，避开‘利息’等字眼，换之以服务费、手续费等，巧立名目，实际上仍是高息。”范雪阳说。

　　不过，在上述3位老师看来，更可怕的，是“套贷”。

　　范雪阳曾接触过这样一个例子，一名同学借款3000元，按分期还款，一段时间后还不上了，贷款平台就出招：“可以找另外一家平台借，先把我这边的窟窿堵上再说”。然而，等这名同学借了第二个平台，需要借的更多，到了还款时又遭遇了同样的困境。

　　“等到了第七个平台，需还款额几乎就要七八倍，到两三万元了。如此，涉及平台越多，后面的窟窿越来越大。”范雪阳说，而起初，学生拿到手的，只有2000多元。经历多个平台“套贷”，一年多后，这名同学已欠下30多万元。

　　类似的案例，在武汉也存在。

　　胡永清介绍，某高校大二学生小龙（化名），贷款平台涉及某分期、某学贷、某校贷、某才网等校园分期平台，金额从2000元到1万元不等，到了还钱时，这名同学拆东墙补西墙，一年后累计本息高达十几万元。

　　“积压借贷多，易反复，拆此修彼，越滚越多。”范雪阳掌握这样一组数据：2016年，他们处理的27起贷款案例中，反复贷的有7人，占比26%；有拆补现象的人占到了5例，占比18.5%；还不上找人帮贷的2例，但共涉及9人。这9人中又有5人是不知情，纯粹出于帮忙而“被贷款”。

　　面对学生欠下的高额款项，放贷方自然不会轻易放过。

　　“各种催债手段无所不用其极。”胡永清介绍，小龙欠下本息十几万元后，催债方追到学校，采取跟踪、恐吓，甚至限制人身自由等方式讨债。最终，小龙告诉家里，无奈之下，家里变卖了房子还清了巨额债务，小龙选择了退学。

　　多年跟不良校园贷团伙打交道，范雪阳不光见证了学生被催债，自己也被骚扰、威胁过。

　　去年3月底的一天傍晚，范雪阳的手机不断被网络电话呼入，同时不断接到各种网络平台的骚扰短信轰炸。

　　而此前一天，一名催债人员到校催债。该校一名学生找一家网贷平台借款5000元，显示累计需还2万多元。为保护学生，范雪阳与催债方交涉，表示只能还7500元。双方未谈妥。对方离开时抛下话：“你在这儿工作，你也会出校门的……”

　　被“呼死你”后的当晚，范雪阳继续与该平台及催债方交涉，“讲法理，发脾气，摆现实……左右夹击，最终，以7500元的数额谈定。”

　　范雪阳分析，随着国家对校园贷的监管不断加码，网贷平台、催债方也有一定压力。但是，学生借贷欠下款项，由于已签下合同，不还肯定不行，但是，“包含本金，之外具体还多少可以谈”。

　　具体来说，比如某学生借款3000元，实际拿到手2300元左右，分期还不上时，本息累积到5000元。这时，放贷方雇佣第三方催债，如催款成功，第三方可提成1000元甚至更多，而放贷方实际也是有钱赚的。此外，多年跟贷款平台、催债方打交道，范雪阳还摸索出，“贷款方、催债方虽是合作关系，因存在利益纠葛，双方之间实际也是互有防范的。”

　　培养大学生树立正确消费观价值观可有效降低不良校园贷发生率

　　面对花样百出的校园贷，范雪阳、胡永清、朱里静均曾多次专门撰文，并给学生开展讲座，普及不良校园贷危害、防范要点。